Фінансові транзакції перейдуть у цифровий формат: з 22 листопада в Україні зміниться спосіб моніторингу банківських переказів.

Усі грошові перекази та розрахунки в системі SWIFT стануть відстежуваними у цифровому форматі з 22 листопада. Це пов'язано з переходом на єдиний стандарт ISO 20022 CBPR+, який фактично запускає нову архітектуру глобальних фінансових операцій.

Цю інформацію озвучив Олександр Гончаров, керівник Інституту розвитку економіки України.

Він наголосив, що реалізація нового стандарту передбачає повний перехід від традиційних паперових транзакцій до цифрової системи обліку. На його думку, цей етап відкриє можливості для інтеграції технології блокчейн в офіційну банківську інфраструктуру.

"Після 22 листопада 2025 року розпочнеться новий етап, коли всі фінансові операції підлягатимуть цифровому моніторингу, а ліквідність стане програмованою. З січня 2026 року розпочнеться активна інтеграція центральних банківських цифрових валют (CBDC) та токенізованих активів, що ознаменує фактичний перехід до нової фінансової системи", - зазначено в повідомленні.

Завтра понад 11 000 банків і фінансових установ у більше ніж 200 країнах впровадять нову цифрову мову для обміну даними. Цей формат буде сумісний з технологіями блокчейн та центральними банківськими цифровими валютами (CBDC). Одночасно буде розпочато процес відмови від застарілого формату SWIFT MT.

Водночас фінансові установи України активно вивчають призначення платежів з метою виявлення можливих ризикових транзакцій. Анна Довгальська, заступниця голови правління "Глобус Банку", зазначила, що механізми безпеки орієнтуються не на конкретні слова, а на загальні моделі поведінки.

"Частоту операцій. Незвичайні суми. Поєднання подій, що виходять за рамки звичної поведінки клієнта", - пояснила банкір.

Вона зазначила, що аналіз ризиків ґрунтується на наборі різноманітних чинників, включаючи метадані транзакцій, попередню історію операцій, геолокаційні дані та інші важливі аспекти.

"Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з'являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори", - сказала Довгальська.

Банкір зазначила, що цей інструмент займає другорядне місце в системі банківського аналізу ризиків. Однак, іноді можуть траплятися випадки блокування через підозрілі транзакції, адже "жодна система не може забезпечити абсолютну відсутність помилок".

Нагадаємо, що у певних випадках переказ коштів через банківські рахунки від людини до людини (P2P) може спричинити штраф у розмірі до 34 тисяч гривень або блокування рахунку.