"Убивство свиней": як інтернет-шахраї отримують мільярди доларів через криптовалютні шахрайства.

Новий формат інтернет-шахрайства завдає величезних збитків, які вимірюються сотнями мільярдів доларів, жертвам по всьому світу. Схема, відома як "забій свиней", вже стала причиною банкрутства одного з американських банків. Яким чином функціонує ця система?

З розвитком інтернет-технологій та штучного інтелекту розвивається й індустрія онлайн-шахрайства: за різними оцінками, глобальний дохід "скамерів" по всьому світу вже сягає 500 млрд дол. на рік. Ця сума співставна із доходами наркоторговців.

У період пандемії, коли мільйони людей залишалися вдома, на ринку криптовалют з’явилася нова шахрайська схема, відома як pig-butchering ("забій свиней").

Нові "друзі" поступово завойовують довіру жертви, яку можна назвати "свинкою". Після того, як вони "підгодують" її, пропонують привабливі інвестиційні можливості, а згодом починають викачувати кошти з криптовалютних рахунків. "Свиню забивають" лише тоді, коли всі гроші вже витягнуті, а "друзі" зникають у невідомість. Хоча ця схема виглядає досить простою, тисячі людей по всьому світу втрачають через неї величезні суми.

Як досвідченого банкіра зі США "розвели" на 50 млн дол? Чому центром "забою свиней" є М'янма і Камбоджа? І як не стати жертвою шахраїв?

Піг-батчеринг ("забій свиней") — це форма онлайн-шахрайства, яка поєднує в собі інвестиційні схеми, переважно в криптовалюти, і елементи романтичних зв'язків в інтернеті.

Чому ця схема отримала таку назву? Це пов'язано з процесом, який триває так само, як і вирощування свиней перед їх забоєм. У випадку з "pig-butchering" шахраї витрачають значний час на те, щоб завоювати довіру жертви, що може тривати від кількох тижнів до кількох місяців. Цей тип шахрайства часто націлений на самотніх літніх людей.

Згідно з інформацією, наданою Американським Інститутом миру (USIP), початкові випадки цього виду шахрайства були зареєстровані в Китаї у 2018 році, а пандемія сприяла його "швидкому" зростанню.

Як функціонує ця схема? Шахраї починають "холодний контакт" з потенційними жертвами через соціальні мережі, платформи для знайомств або дзвінки. Вони беруть на себе роль довгострокових партнерів, поступово створюючи атмосферу довіри. Це може виглядати як розвиток дружби або романтичних відносин.

Шахраї зазвичай створюють підроблені профілі в мережі з привабливими аватарами (часто викраденими у інших людей або згенерованими за допомогою штучного інтелекту) і зображеннями, які демонструють розкішний стиль життя.

Таким чином, вони приховуються під виглядом привабливих одинаків або успішних інвесторів, яким легко довіритися. Одна з найпоширеніших стратегій — це "розпорошення і очікування": надсилання тисяч загальних повідомлень на безліч акаунтів через соціальні мережі, SMS та додатки для знайомств, сподіваючись, що потенційна жертва "попадеться".

Після того, як користувач відповів на перше повідомлення, шахрай підбирає слова, аби завоювати довіру. Спілкування може тривати протягом тижнів чи місяців.

Втершись в довіру, скамер "випадково" згадує про "вигідну інвестиційну можливість", заохочуючи "почати з малого". Далі зацікавлений клієнт переказує кошти на контрольовані шахраями крипторахунки.

Клієнтам надається можливість повернути незначні суми початкових "вкладень" для підтримки довіри, але як тільки аферисти отримують значні кошти або ж "свиня" розкриває їхню схему, вони миттєво зникають.

Шахраї проходять ретельну підготовку для виконання своїх злочинних дій: їм надають докладні вказівки щодо обману жертв. Серед іншого, вони отримують літературу про основи функціонування криптовалютного ринку, а також алгоритми, що допомагають уникати видалення підроблених акаунтів у соціальних мережах.

Серед наданих рекомендацій є й поради, як "завести" розмову з жертвою на різні теми, такі як футбол, музика, література або садівництво. Крім того, вказано, як за допомогою, на перший погляд, безневинних запитів, виявити фінансовий стан потенційного клієнта.

Окрім того, зловмисникам надають поради щодо того, як створити романтичні стосунки з жертвами через додатки для знайомств. "Компліменти, побажання на добраніч, коли жертва готується до сну – ці та інші методи слугують потужною психологічною зброєю," – зазначає The Economist.

Часто шахраї, які видають себе за друзів у соціальних мережах, також можуть бути жертвами, яких використовують злочинні угруповання. За даними ООН, у 2023 році не менше 220 тисяч осіб були змушені працювати в "скам-центрах" у М'янмі та Камбоджі.

Загалом, людей із понад 70 країн продали на шахрайські "ферми" і "парки" в Південно-Східній Азії. Багато з них - випускники університетів зі знанням іноземних мов з бідних країн, яких заманили у рабство обіцянкою добре оплачуваної роботи в колл-центрі.

Такі працівники утримуються на "фермах" в жахливих умовах. "Якщо ти не знайдеш жертву, тебе чекає електрошок. Були випадки, коли жінок продавали у сексуальне рабство. Щоб вибратися, в'язні змушені шукати допомогу у родичів, які мають платити величезні викупи", — ділиться історією угандієць Джаліл, який зміг втекти з рабства в М'янмі. Він потрапив у цю пастку, відповівши на фальшиве оголошення про високооплачувану роботу в галузі маркетингу.

Подібні "парки" набирають популярності, перш за все, в найбільш бідних країнах Південно-Східної Азії: у М'янмі, де в умовах тривалої громадянської війни панує хаос, та в корумпованій Камбоджі, де бізнесмени сплачують хабарі, аби влада ігнорувала їхні дії.

"Парки" та "ферми" обгороджені високими огорожами з колючим дротом, оснащені камерами відеоспостереження і охороняються озброєними людьми - усе для того, щоб запобігти втечі в'язнів-шахраїв. У одному з таких "парків" можуть утримувати до тисячі поневолених шахраїв.

Кількість злочинних організацій невпинно зростає не лише в Південно-Східній Азії, а й в інших регіонах, таких як Африка, Європа, Близький Схід та Південна Америка. Минулого року одна з таких мереж була виявлена на острові Мен, що розташований поблизу узбережжя Великої Британії.

Деякі шахрайські операції проводяться з готелів: злочинці орендують кілька поверхів, ставлять металеві ворота і наймають озброєну охорону, а власники готелів закривають на це очі. За даними аналітичного центру United States Institute of Peace (USIP), близько 500 тисяч людей безпосередньо працюють шахраями.

У світі скамерів немає жодних фізичних перешкод — достатньо лише мати доступ до Інтернету. Як результат, бар'єри для входу в цю сферу є досить низькими, а потенційні прибутки — значними. Це створює можливості для зловмисників залучати місцеву владу до своїх "ферм", зокрема в країнах Азії, що страждають від бідності.

"Там немає правоохоронних органів, такі центри, по суті, і є законом", - пояснив Кріс Урбен, який 25 років пропрацював в американському Управлінні з боротьби з наркотиками.

За словами аналітиків, онлайн-шахрайство стало основою економіки Камбоджі, М'янми і Лаосу. За їхніми підрахунками, ця індустрія в Камбоджі приносить понад 12,5 млрд дол. на рік, що еквівалентно половині офіційного ВВП країни.

Таким чином, офіційна економіка там - будівництво і готельний бізнес тощо - також залежить від шахрайства. "Рівень корумпованості державних суб'єктів у таких країнах, як Камбоджа, перевищує те, що ми бачили в наркодержавах Латинської Америки 1990-х років", - визнав експерт з питань організованої злочинності в Південно-Східній Азії Джейкоб Сімс.

Навіть на Філіппінах, відносно стабільному союзнику США, існують подібні "парки". У 2024 році місцева поліція виявила, що мер маленького міста Бамбан, Аліса Го, була залучена до "ферми", яка виявилася навіть більшою за саме містечко. Виявилось, що Го не є філіппінкою, а китаянкою, яка виграла вибори, використовуючи підроблені документи. Протягом 2019-2024 років через її рахунки пройшло близько 24,5 млрд песо (42 млн доларів).

Спочатку вона змогла вирватися на свободу завдяки зговорам з корумпованими чиновниками, але згодом її виявили в Індонезії і повернули на Філіппіни, де їй пред'явили обвинувачення у відмиванні коштів, торгівлі людьми та корупційних злочинах.

Філіппінці побоюються, що інші місцеві "шефи шахрайства" йтимуть у політику, як і Го. Ба більше, онлайн-шахрайство там вважають загрозою національній безпеці.

Згідно з оцінками фахівця з китайської організованої злочинності Мартіна Пурбріка, щорічний прибуток від онлайн-шахрайства в глобальному масштабі вже перевищує 500 мільярдів доларів. Це робить його рівноправним партнером у нелегальному бізнесі з торгівлею наркотиками, що є одним з найбільших "чорних" секторів у світі.

За даними ФБР, збитки від інвестиційних афер в США зросли на 22% у 2023 році до понад 12,5 млрд дол.

"Це значно перевищує витрати від квартирних крадіжок або викрадення автомобілів. Ймовірно, ця цифра істотно занижена, оскільки безліч постраждалих просто не звертаються до поліції," - зазначає колишня прокурорка США Ерін Вест.

За її інформацією, реальна величина крадіжок у американців щорічно досягає приблизно 50 мільярдів доларів. Вест підкреслює, що кожен сотий американець щорічно стає жертвою інтернет-шахрайства.

Чи не найвідомішою жертвою схеми "забою свиней" вважається гендиректор невеликого банку Heartland Tri-State Bank в американському штаті Канзас Шан Хейнс, який втратив не лише власні кошти, а й 47 млн дол., які належали установі.

Як керівник Heartland Tri-State Bank та ексголова Асоціації банкірів Канзасу, 53-річний Шан Хейнс мав би знати все про ризики онлайн-шахрайства. Зразковий сім'янин і за сумісництвом пастор місцевої церкви, він не здавався схильним до необачних вчинків. А як досвідчений інвестор, Хейнс, на перший погляд, не потребував сумнівних схем швидкого збагачення - він уже заробив багато грошей, торгуючи криптовалютами на азійських біржах.

Однак існував один важливий момент: банкір стикався з адміністративними труднощами при репатріації дивідендів з Азії в США. Йому були потрібні додаткові кошти для вирішення документальних питань і повернення своїх мільйонів додому. Тож, коли "інвестиційний консультант із Австралії" в соціальних мережах запропонував йому "привабливу інвестиційну можливість", він вирішив погодитися.

Протягом майже півроку Хейнс перевів на шахрайські анонімні крипторахунки, які виглядали абсолютно легітимно, не тільки свої власні заощадження та гроші, призначені для оплати навчання доньки в університеті, а й фінанси своєї церкви, а також 47 мільйонів доларів від банку Heartland Tri-State. Однак обіцяного прибутку він так і не отримав.

Для фінустанови збитки виявились фатальними: Heartland Tri-State став одним із п'яти банків, які збанкрутували у Сполучених Штатах у 2023 році.

Проте навіть після того, як у справу втрутилось ФБР, пред'явивши Хейнсу звинувачення у розкраданні, він не одразу змирився із тим, що його обдурили "скамери". Зрештою, банкір визнав провину та зараз відбуває 24-річний термін ув'язнення.

За інформацією прокурорів, Хейнс потрапив у пастку шахрайської схеми "забою свиней" наприкінці 2022 року. Він почав інвестувати в криптовалюту після спілкування з "експертом з інвестицій" у WhatsApp. Шахрай намагався маніпулювати ним, направивши на підроблену криптобіржу, де банкір нібито "контролював" свій неіснуючий баланс.

У травні 2023 року Шан розпочав передачу фінансових коштів з Heartland Tri-State Bank на рахунки, які контролювали шахраї, з початковою сумою в 5 тисяч доларів. За два тижні він здійснив ще два перекази, кожен з яких складав 1,5 мільйона доларів.

З часом суми почали збільшуватися: Хейнс дав вказівку банку спочатку перевести на криптогаманець двома транзакціями по 6,7 мільйона доларів, а потім ще 10 мільйонів доларів.

Під тиском невірних заяв Хейнса, працівники Heartland Tri-State вирішили ігнорувати власні правила щодо переказів та лімітів, схвалюючи його фінансові операції. "Впливова позиція генерального директора в установі та його авторитет у суспільстві призвели до того, що співробітники Heartland не наважувалися ставити під питання або повідомляти про можливі шахрайства на ранніх етапах", - зазначили прокурори.

Один із методів боротьби з "забоєм свиней" полягає в моніторингу фінансових транзакцій. Як повідомляє аналітична компанія Chainalysis, яка відстежила криптовалютні потоки, пов'язані з шахрайством банкіра Хейнса, злочинна група перенаправила процес відмивання викрадених коштів на аутсорсинг через платформу Huione Guarantee.

Huione Guarantee - це онлайн-платформа, яка працює китайською мовою і була заснована в 2021 році, нібито для здійснення угод з нерухомістю та автомобілями. Проте, насправді вона щорічно обробляє сотні мільярдів доларів у "тіньових" операціях і є власністю злочинного конгломерату Huione Group з Камбоджі.

Після процесу відмивання слідкувати за рухом коштів стає значно складніше. Проте нещодавні розслідування показують, що ці фінансові ресурси існують навколо нас.

У 2023 році Сінгапур розпочав масштабну боротьбу з відмиванням грошей: поліція вилучила майно, золоті злитки, готівку та інші активи на понад 2 млрд дол. Шахрайські гроші виводяться і за межі Азії. Прокуратура країни звинуватила китайських шахраїв у відмиванні грошей в американських банках.

Ті ж мережі, які обдурюють американців, таких як банкір Хейнс, диверсифікують свою діяльність і на інші види онлайн-злочинності - кібератаки з вимогами викупу та крадіжку персональних даних.

Ці синдикати перетворюються на дедалі більш складні елементи кіберзагроз, застосовуючи шкідливе ПЗ для крадіжки даних. Отриману інформацію вони нерідко реалізують в мережі іншим шахраям і кіберзлочинцям.

"Все більше таких мереж залучають фахівців з аналітики даних та програмування", - зазначив Джон Войцик, представник Управління ООН з наркотиків і злочинності. Це може свідчити про те, що крах Heartland Tri-State Bank — це не завершення етапу "забою свиней", а лише його старт.

Схему "забою свиней" можна виявити за допомогою елементарних маркерів: зазвичай, контакт починається з випадкових непроханих дзвінків або повідомлень через додатки для знайомств, де використовуються підроблені профілі.

Також "червоними прапорцями" можуть слугувати раптові прояви романтичного інтересу від незнайомців, а також запити на особисті дані.

Після входження в довіру шахраї пропонують "вигідну" інвестицію - занадто хорошу, щоб бути правдою. Для неї використовується шахрайський вебсайт або додаток, який виглядає як справжній, з прогресивно зростаючими мінімальними інвестиційними порогами.

Щоб запобігти шахрайству, експерти рекомендують ретельно перевіряти профілі підозрілих користувачів. Важливо зазначити, що шахраї зазвичай не діляться своїм номером у Whatsapp і віддають перевагу платформам, де їхні контакти залишаються анонімними, такими як Telegram або Wechat. Крім того, вони часто ухиляються від відеодзвінків.

Окрім того, для захисту від інтернет-шахраїв варто зменшити обсяг особистої інформації, яку ви розкриваєте в онлайн-просторі. Ще одна важлива рекомендація - ніколи не надсилайте гроші людям, яких ви щойно зустріли в мережі: зловмисники можуть просити вас переказати кошти для покриття витрат на їхню подорож до вас.