Фінансові установи розподілять своїх клієнтів за рівнем ризику: навіщо в Україні зменшують ліміти на карткові перекази?

Фахівець роз'яснив, чому ці обмеження є необхідними.

В Україні планується посилити контроль за фінансовими операціями та запровадити нові обмеження на карткові перекази. Відповідний меморандум був підписаний провідними банківськими установами країни. Ці обмеження будуть стосуватися всіх видів переказів, включаючи транзакції через IBAN.

Фінансові установи вирішили запровадити обмеження на здійснення переказів у вихідні дні без наявності документів, що підтверджують доходи.

по клієнтах "високого" рівня ризику встановлювати ліміт в сумі до 50 тисяч гривень на місяць

щодо клієнтів з "середнім" та "низьким" рівнем ризику:

Ліміти не застосовуються до клієнтів, які мають підтверджені джерела доходу, таких як працівники з постійною зарплатою, а також до волонтерів.

ТСН.ua звернувся до фахівця, щоб дізнатися, з якою метою вводяться обмеження та які наслідки вони можуть принести.

Як зазначає Олександр Охріменко, аналогічні методи обмеження карткових переказів вже давно застосовуються в країнах Європи.

"Усе залежить від категорії клієнта та суми, яку він може перевести за один раз. Це європейська практика, і оскільки ми прагнемо до вступу в ЄС, ми впроваджуємо нові правила, аби відповідати європейським стандартам. Люди, які працюють офіційно та сумлінно сплачують податки, отримують більший ліміт і можуть без труднощів переказувати свої заробітки", - зазначив в інтерв'ю ТСН.ua економічний експерт Олександр Охріменко.

Експерт зазначає, що введені обмеження на перекази на картки не матимуть негативного впливу на звичайних громадян України.

"Коли особа планує придбати щось коштовне, наприклад, квартиру чи автомобіль, банк, звичайно ж, запитає про джерело її фінансів. Якщо людина виконала всі свої податкові зобов'язання, проблем із переказом коштів на рахунок не виникне. Однак, якщо особа не зможе надати обґрунтування щодо походження грошей, банк заблокує такий платіж і не дозволить його здійснити", - зазначає Олександр Охріменко.

Експерт вказує, що обмеження на фінансові перекази слід було ввести в Україні ще в минулому.

"Ці зміни, в першу чергу, матимуть негативний вплив на тіньову економіку, а також на ФОП, які не ведуть реальної господарської діяльності, а інколи просто займаються відмиванням грошей. Тому банки будуть уважно стежити за операціями ФОП, які обробляють великі суми грошей, і їм доведеться надавати пояснення щодо їхнього походження", - коментує Олександр Охріменко.

Експерт додає, що запровадження лімітів на переказ коштів на картки, насамперед, стосується боротьби з шахраями. В Україні активізувалися так звані "дропи" або їх ще називають "грошовими мулами". Це - люди, які за певну винагороду надають зловмисникам доступ до своїх легальних банківських карток, рахунків та інтернет-банкінгу.

"Малоймовірно, що звичайна людина в Україні може щомісяця відправляти комусь 50 або 100 тисяч гривень. 'Дропи' слугують інструментом для відмивання грошей, що призводить до втрат державного бюджету у 1 мільярд гривень щомісяця. Переважно через ці схеми відмивають доходи з контрабанди та хабарництва. Неправомірно отримані кошти розподіляються на 'дропи', після чого конвертуються в готівку, а потім повертаються законному власникові, вже очищеними. Саме для запобігання таким маніпуляціям і вводяться нові правила,' - наголошує Олександр Охріменко."

Експерт зауважує, якщо людина офіційно працює і сплачує податки, то банки будуть збільшувати ліміт для таких клієнтів.

"Фінансові установи готові розглянути підвищення ліміту на грошові перекази лише за умови наявності підтверджених джерел доходу. Якщо ж особа не має офіційного місця роботи і намагається переказати мільйон гривень, банк обов'язково запитає, звідки у неї ці кошти. Пояснення на кшталт 'я просто йшов вулицею і випадково знайшов мільйон' не буде прийняте всерйоз," - зазначає аналітик.

Ми поцікавилися у експерта, що означає поділ на клієнтів з "високим", "середнім" та "низьким" рівнем ризику.

Клієнти банків, які дотримуються всіх правил, отримають статус "низького" ризику. Натомість, якщо у банку виникнуть підозри щодо можливого відмивання грошей з боку клієнта, йому буде присвоєно "високий" або "середній" рівень ризику, а також обмежено ліміт на здійснення переказів. Олександр Охріменко вважає, що статус "високого" ризику, зокрема, можуть отримати так звані "дропи" та фізичні особи-підприємці (ФОПи).

Він зазначає, що фінансові установи мають доступ до всіх транзакцій, що надходять на рахунки своїх клієнтів. Це дозволяє їм оцінювати рівень ризику та, відповідно, коригувати ліміти на перекази коштів на картки.

Раніше на ТСН.ua було повідомлено про те, що державні органи отримають можливість доступу до банківської інформації мільйонів громадян України: що відомо з цього питання.

Читайте також:

Банківські установи в Україні підвищать рівень фінансового моніторингу за транзакціями громадян: які суми підлягають контролю?

"Тисяча гривень від Зеленського": хто вже став отримувачем коштів і на що їх можна витратити