Обмеження на перекази з "карти на карту": важлива інформація про нововведення НБУ, що вступили в силу з 1 жовтня.
Як 1 жовтня змінилися правила здійснення грошових переказів.
Обговорення запровадження обмежень на перекази між картковими рахунками українців тривало кілька місяців. У Національному банку України розглядали різні варіанти, що стосуються обмеження як кількості транзакцій, так і їхніх сум.
Літом були оголошені обмеження у розмірі 100 тисяч гривень та не більше 30 транзакцій з одного рахунку протягом місяця, але зрештою було погоджено більш лояльні умови.
Відповідно до постанови №102 Нацбанку України:
Мова йде про фінансові транзакції між картковими рахунками звичайних людей (фізичних осіб). Це відомі P2P-платежі (від англ. person to person), при яких кошти з банківської картки однієї особи передаються на картку іншої через банківські додатки або інші спеціалізовані сервіси, що забезпечують швидкий доступ до грошей.
Відповідно до нових норм, встановлених НБУ, максимальна сума, яку дозволено перевести в такий спосіб, не повинна перевищувати 150 тисяч гривень. Це загальна сума всіх вихідних переказів з рахунків клієнта в одному банківському закладі за календарний місяць.
Обмеження на перекази між "картами" не вплинуть на:
В Національному банку України стверджують, що більшість громадян країни не помітять нововведень, оскільки 98% трансакцій, які виконують клієнти банків, залишаються в межах встановлених лімітів.
Також ліміти не зачеплять діяльності волонтерів.
Під час затвердження лімітів на карткові перекази в Національному банку було організовано окремі консультації з представниками волонтерської спільноти.
У підсумку в постанові НБУ було окремо прописано, що обмеження не діятимуть:
Ідентифікація особи, що виконує волонтерські обов'язки, здійснюється банківською установою або постачальником платіжних послуг на основі таких критеріїв:
Для проходження ідентифікації особа має відповідати щонайменше 2 з 5 зазначених критеріїв.
Обмеження на перекази між картками сприятим боротьбі з незаконною діяльністю. Тіньова економіка використовує банківську платіжну інфраструктуру, зокрема, для ведення грального бізнесу та реалізації схем "дропів", як зазначають в Національному банку України.
"Дропами" називають людей, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків третім особам. Потім їх використовують як "транзитні" рахунки для переказу та "відмивання" незаконних коштів.
Визначити масштаби проблеми з використанням "дропів" важко, оскільки вони намагаються відтворити звичайну активність фізичних осіб. Проте, в цілому по системі йдеться про десятки тисяч "сплячих" та активних рахунків. Національний банк провів аналіз і з'ясував, що через картки "дропів" може проходити близько 200 мільярдів гривень щорічно.
Незважаючи на те, що у 2024 році найбільші українські банки припинили співпрацю з більш ніж 80 тисячами клієнтів через їхню участь у "дроп-схемах", обсяги та кількість переказів з картки на картку все ще зростають у всіх категоріях банків, незалежно від масштабів їх карткової діяльності.
"Тіньова економіка активно шукає нові способи здійснення фінансових трансакцій, що вимагає оперативного реагування. У зв'язку з цим, Національний банк України вирішив ввести ліміт як тимчасову міру для подолання кризи", - інформує прес-служба НБУ.
Протягом наступних шести місяців обмеження будуть спрямовані на розробку всебічних рішень цієї проблеми, включаючи зміни в законодавстві, з активною участю державних та правоохоронних структур.
В особливості заплановано:
Впровадження цих заходів дозволить Національному банку України скасувати встановлені обмеження.
