ПриватБанк роз'яснив, які нові ліміти вступлять в силу з 1 лютого: основна інформація про зміни в обмеженнях.

В Україні з 1 лютого 2025 року набуде чинності Меморандум, яким для простих українців запроваджуються нові ліміти на платежі - замість чинного максимуму 150 тис. грн за виключенням IBAN-переказів запроваджується більш суворі - 50-150 тис. грн із більш строгими правилами фінмоніторингу. Документ має назву "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг", та посилається передусім на критерії финмону та профільну постанову Нацбанку №65.

На сьогоднішній день офіційно підтверджено укладення Меморандуму між двома фінансовими установами — дочірніми компаніями маркетплейсу Rozetka і "Нової пошти" — а також 27 українськими банками, серед яких Універсалбанк (monobank) та державні Ощадбанк і Приватбанк. Останній, який обслуговує найбільшу кількість фізичних осіб-вкладників (понад 24 мільйони), став предметом інтересу інтернет-ресурсу OBOZ.UA. Журналісти звернулися до Дмитра Мусієнка, члена правління Приватбанку, щоб дізнатися про нові вимоги та платіжні обмеження, які можуть стосуватися звичайних українців.

Дмитре, у тексті Меморандуму зазначено, що ліміти застосовуються таким чином: "Перекази можуть здійснюватися як в межах України, так і за її межі з усіх рахунків фізичних осіб, відкритих у надавачів платіжних послуг, які є учасниками Меморандуму, в національній та іноземній валютах на рахунки будь-яких інших контрагентів, враховуючи ризик-орієнтований підхід надавача платіжних послуг". Прошу уточнити, які саме платежі (усі складові) з рахунків фізичних осіб підпадатимуть під вказані ліміти від 50 тис. грн до 150 тис. грн. Чи включаються до цих лімітів також перекази на рахунки юридичних осіб, зокрема, платежі за комунальні послуги, а також покупки в магазинах чи за товари та послуги, адже в документі зазначено "рахунки будь-яких інших контрагентів"?

Обмеження, викладені в Меморандумі, стосуються лише переказів, які проводяться фізичними особами на рахунки інших контрагентів за допомогою банківських карток або реквізитів IBAN, як у межах України, так і за її кордонами. При цьому ці ліміти не поширюються на платежі за товари та послуги, зокрема на оплату комунальних послуг чи покупки в магазинах, оскільки ці операції не вважаються переказами між контрагентами.

Крім того, обмеження не будуть стосуватися переказів, виконаних з рахунків клієнтів, які підтвердили свій джерело доходу (наприклад, працівники з регулярною зарплатою) або тих, хто займається волонтерською діяльністю.

Крім того, ці обмеження не стосуватимуться клієнтів, які отримали індивідуальне підвищення ліміту за результатами звернення до банку та надання необхідних документів.

Зокрема, з 1 лютого 2025 року клієнти, які відносяться до високого ризику, зможуть здійснювати транзакції в межах місячного ліміту, що не перевищує 50 тисяч гривень.

Для клієнтів із середнім і низьким ризиком ліміти будуть поступово зменшуватися.

Ліміти не будуть поширюватися на перекази між рахунками одного клієнта в одному банку або на перекази клієнтів з підтвердженими доходами (зарплата, пенсії, соціальні виплати) чи волонтерською діяльністю, а також на тих, хто отримав збільшений ліміт за результатами звернення до банку.

Обмеження застосовуються до всіх фізичних осіб в цілому, а не тільки до конкретних рахунків. Це означає, що, незважаючи на кількість рахунків, загальна сума переказів, здійснених фізичною особою, не може перевищувати визначений ліміт.

- Чи побачить кожен клієнт Приватбанку у застосунку Приват24 свій ліміт, чи зможе дізнатись про свій ліміт іншим чином (чи людина отримала ліміт 50 тис. грн, чи 150 тис. грн), скажімо, в контакт-центрі чи іншим чином?

Приватбанк інформує клієнтів про встановлений ліміт та його залишок. Для уточнення ліміту можна звернутися до контакт-центру або онлайн-чату.

Обмеження щодо переказів понад 150 000 грн (з 01.02.2025) та 100 000 грн (з 01.06.2025) не стосуватимуться клієнтів, які:

Ці клієнти мають можливість виконувати перекази в рамках заданих обмежень. У випадку, якщо встановлений ліміт не задовольняє їх потреби, вони можуть звернутися до служби підтримки банку з проханням про його збільшення, надавши необхідні документи.

- Чи планує ПриватБанк попереджувати своїх клієнтів про закінчення ліміту?

Приватбанк завчасно сповіщає своїх клієнтів, коли залишок ліміту досягає 50% або 80%. Це надає можливість клієнтам ефективно контролювати свої фінансові операції та уникати можливих обмежень. Крім того, банк заздалегідь повідомляє про зміни в ліміті, що дозволяє клієнтам своєчасно коригувати свої фінансові плани.

У разі, якщо клієнт не має підтверджених доходів у банку або не отримав сповіщення через додаток (наприклад, Приват24) з пропозицією про зміну ліміту, він має можливість звернутися до служби підтримки банку через онлайн-чат або за номером телефону 3700. Клієнт може подати запит на підвищення ліміту, надавши всі необхідні документи.

Яка буде процедура збільшення ліміту на платіжні операції, якщо це виявиться необхідним?

Процес підвищення ліміту складається з кількох етапів:

Особливості процесу:

Які нові процедури та вимоги з'являться з 1 лютого 2025 року внаслідок набуття чинності Меморандуму?

З 1 лютого 2025 року основною новацією стане розширення лімітів не лише для переказів, які здійснюються за реквізитами карток, а й для транзакцій, що виконуються через реквізити IBAN.

Для клієнтів, які підпадають під категорію високого ризику, встановлений ліміт у 50 тисяч гривень у випадку, якщо не буде надано підтвердження доходів або доказів участі у волонтерських проектах.

Скільки осіб буде підпадати під вплив нових змін?

На думку банку, ці обмеження торкнуться лише невеликої кількості клієнтів:

Більшість клієнтів, яких торкнуться ці обмеження, вже отримали підвищені ліміти завдяки поданим заявкам або індивідуальним рішенням банку, що грунтуються на підтверджених доходах та фінансовій поведінці. Банк докладає зусиль для зменшення негативного впливу цих обмежень на клієнтів із прозорими джерелами доходу та волонтерами. Клієнтам, які не мають достатньої інформації про свої доходи, буде надана можливість подати документи для підтвердження своїх фінансових джерел.

Довідково: Згідно даних Нацбанку, на 1 грудня Приватбанк обслуговував 24,04 млн вкладників-фізосіб із 69,5 млн чол. в нашій державі, тобто 35% від усіх. А сума їх вкладень становила 507,2 млрд із загальних 1,3 трлн в 62 банках, тобто 38% всіх коштів. 1-2% клієнтів Приватбанку - це 240,4-481 тис. чоловік.