В Україні розпочнеться великий перерахунок пенсій відповідно до нових стандартів: які наслідки це матиме та за якою методикою буде здійснено розрахунки для всіх.

В Україні вже в наступному році планується прийняття нового проєкту пенсійної реформи, розробленого Міністерством соціальної політики. Цей проєкт передбачає суттєву зміну в механізмі перерахунку пенсій. Наразі індексація пенсій, що відбувається в березні, залежить від темпів зростання зарплат та рівня інфляції. У рамках нових правил підвищення пенсій буде здійснюватися за допомогою спеціальної формули. Це дозволить уникнути ситуацій, коли виплати з часом втрачають свою актуальність.

Дізнайтеся, як будуть змінюватися правила перерахунку та які нюанси варто врахувати, ознайомившись з матеріалом на OBOZ.UA.

Чи відбудеться звична індексація пенсій у березні 2025 року?

Індексація закладена як у бюджеті, так і є невід'ємною складовою чинного законодавства. Тож, навіть якщо уряд зможе здійснити пенсійну реформу, перше, що відбудеться — це індексація усіх пенсій у березні. Однак, як зазвичай, не всі пенсіонери відчують на собі це підвищення. Деякі з них залишаться без жодних надбавок.

Це пояснюється тим, що пенсія, яка розрахована по формулі (зараз це середня зарплата за три роки помножена на відношення власної зарплати до середньої, на стаж в роках та на 1%) може бути значно меншою, фактичною виплати. Наприклад, якщо по формулі пенсія має бути всього 1230 грн, Пенсійний фонд буде "дотягувати" виплату до розміру щонайменше 2361 грн (а якщо це певна вікова група, то виплата буде більшою).

При березневій індексації на певний коефіцієнт буде збільшуватись саме та пенсія, яка розрахована по формулі. Тобто в результаті може вийти, що навіть після підвищення, наприклад, на 8%, замість 1230 грн пенсія, яка порахована по формулі, становитиме 1 328,4 грн. А платитимуть все одно 2361 грн.

Точний обсяг індексації стане відомий лише наступного року, приблизно в березні, коли офіційні статистичні дані підрахують зміни в заробітній платі та інфляції. Нагадаємо, що індексація розраховується як половина від річного рівня інфляції плюс половина від приросту зарплат за останні три роки.

Згідно з оцінками НБУ, інфляція в 2024-му буде на рівні 9,7%. Тобто половина цієї суми складе 4,85%. Водночас середня за три роки динаміка зарплат складатиме 12,7%. Половина цієї суми - 6,35%. В результаті індексації за дуже приблизними розрахунками може бути на рівні 11%.

Яким чином проходитиме наступний процес індексації пенсій?

Вже з липня, якщо уряду вдасться реалізувати пенсійну реформу, пенсії будуть індексувати по новим правилам. І вони мають унеможливити застарівання виплат.

Зараз в Україні для всіх (окрім "спеціальних пенсіонерів" типу прокурорів, суддів, силовиків) пенсію рахують за формулою: стаж у роках множать на 1%, на середню зарплату по країні за три останні роки та на співвідношення власної зарплати до середньої. Наприклад, якщо у вас є 35 років стажу та все життя ви отримували середню зарплату, на пенсії ви зможете отримати 35% від середньої зарплати за три останні роки (це 4745 грн).

Головна проблема полягає у тому, що середня зарплата за три останні роки через 10 років буде в рази вищою. Щорічна індексація не дозволяє повністю компенсувати таке "застарівання". "Через це сума пенсійної виплати в окремих пенсіонерів може складатися з основного розміру пенсії (страхової пенсії), який становить менш як 10%, а понад 90% суми - з надбавок і доплат, встановлених у різні періоди", - йдеться в пояснювальній записці до проєкту реформи.

У рамках індексації пенсій, які були обчислені за встановленою формулою, їх підвищували за допомогою визначеного коефіцієнта. Цей коефіцієнт не давав можливості уникнути "застаріння" виплат. Якщо реформа буде затверджена, з 2025 року та в наступні роки замість звичного підвищення на певний відсоток пенсії будуть перераховуватися з урахуванням актуальних показників заробітної плати. Це має суттєво підвищити розмір виплат.

Нова формула матиме такий вигляд:

Отже, згідно з попередньою формулою, використовуючи середню зарплату та 35 років трудового стажу, можна було б розраховувати на пенсію в розмірі 4745 грн. Натомість, за новими розрахунками, ця сума становитиме 6140 грн (4292 + 1848). Проте не слід сподіватися на отримання таких виплат.

Суть справи полягає в тому, що фінансування для такого підвищення відсутнє. Тому в законопроєкті було зазначено: "до 28 лютого 2030 року застосовується коригувальний коефіцієнт фінансової стійкості, який використовується для визначення вартості одного бала з моменту набуття чинності цим законом і щорічно з 1 березня". Це означає, що на даний момент пенсії залишаються на нижчому рівні, і щороку уряд зобов’язаний розраховувати, яку пенсію можна профінансувати, на основі чого і буде встановлюватися коефіцієнт. За оцінками OBOZ.UA, у найближчі роки цей коефіцієнт фактично "вирівняє" стару та нову формули розрахунку.

Отже, після проведення реформи розмір майбутніх пенсій залишиться без змін, але всі попередні виплати будуть суттєво перераховані.

Які пенсії отримують українці?

В Україні, за даними на жовтень 2024 року, пенсії отримують 10 мільйонів 342 тисячі осіб. Середній розмір виплат становить 5851,86 гривні. При цьому:

Таким чином, незважаючи на те, що середній розмір пенсії в Україні перевищує 5,6 тисячі гривень, фактично більшість (61,62%) пенсіонерів отримує менше 5 тисяч гривень. Крім того, актуальний прожитковий мінімум для пенсіонера, розрахований на основі червневих цін, становить 6016,14 гривні. Отже, ті пенсіонери, чий дохід нижчий за цю суму, опиняються за межею бідності. У нашій країні це стосується більшості людей похилого віку.

Вже зараз співвідношення між пенсіонерами та працюючими складає 1 до 1. В такій ситуації розраховувати на високі виплати не доводиться. Однак ситуація, коли більшість пенсіонерів знаходиться за межею бідності, також недопустима. При тому розмір пенсій тих, хто зараз отримує виплати - відповідальність всіх працюючих українців. Без білих зарплат та офіційної роботи забезпечити пенсіонерів гідними виплатами неможливо.